¿Cómo arreglar el historial de crédito?

El historial crediticio es uno de los principales marcadores de la confiabilidad financiera de un prestatario. De ello depende el nivel de confianza de los bancos y otras instituciones financieras hacia el cliente. Por lo tanto, al considerar una solicitud de préstamo, se presta especial atención al historial de pagos previos de los consumidores. Si resulta negativo, el banco puede reducir el monto del préstamo o negarse a emitirlo al cliente.

Desafortunadamente, limpiar un historial crediticio es mucho más difícil que estropearlo. A veces, solo tres fallos son suficientes para que el prestatario esté entre los deudores. Por lo tanto, al pagar la deuda, es necesario cumplir estrictamente con el cronograma de pago y cumplir con los términos del contrato.

Es probable que hace un par de años haya tomado un préstamo para resolver dificultades financieras temporales, pero no calculaste tu capacidad y no pudiste devolver los fondos al banco a tiempo. O cualquier otro imprevisto ocurrido que supusiera un fallo de los términos del contrato. Desafortunadamente, no todos los bancos y organizaciones financieras tienen en cuenta las causas de los retrasos u otros problemas y, por lo tanto, clasifican al prestatario como poco confiable.

Averigüemos cómo mejorar un historial de crédito si se ha dañado y qué instrumentos financieros pueden ayudar con esto.

¿Cómo saber tu historial crediticio?

Si al solicitar un préstamo recibes con frecuencia negativas de los bancos y otras entidades financieras, pero al mismo tiempo estás seguro de que no tienes morosidad, préstamos al día o errores en la solicitud, no dejes de solicitar tu expediente al Centro de Crédito. Oficina de Historia (BKI).

Según la legislación de Ucrania, todo consumidor tiene derecho a consultar su historial crediticio una vez al año de forma gratuita. Pero para ello tendrás que reservar cita y contactar personalmente con el BKI para redactar una solicitud para ello, o enviar una solicitud similar por correo electrónico. Se debe adjuntar a la carta una copia del pasaporte y número de identificación. Todas las demás apelaciones durante el año serán pagadas (su costo depende de la oficina).

UBKI (Oficina de Historial de Crédito de Ucrania) almacena información sobre cada préstamo reembolsado durante diez años y sobre un préstamo pendiente, por un período ilimitado. Por lo tanto, no se debe esperar que con el tiempo la corrección del historial crediticio suceda automáticamente.

Para mejorar tu reputación financiera, deberás obtener nuevos préstamos y pagarlos a tiempo. Varias organizaciones de microfinanzas y servicios en línea lo ayudarán con esto, ofreciendo sus servicios a clientes incluso con IC imperfecto.

¿Cómo borrar el historial de crédito?

Para empezar, considera qué factores podrían afectar negativamente tu historial crediticio:

1. Retrasos actuales: esta es una de las razones más comunes por las que se daña la reputación financiera y se niega a solicitar un préstamo. Si no tuviste tiempo de cerrar todos los préstamos existentes, lo más probable es que la institución financiera tome una decisión negativa.
2. Los retrasos regulares en los pagos también pueden empeorar el coeficiente crediticio del prestatario. Si deseas solicitar un nuevo préstamo, deberás proporcionar evidencia convincente de que la situación ha cambiado drásticamente y en el futuro podrás realizar los pagos a tiempo.
3. Problemas con el pago del préstamo. Incluso si violaste los términos del acuerdo y no cerraste el préstamo por una buena razón, el banco no dudará en asignarte el estado de moroso en el que ya no se puede confiar.
4. Errores de las entidades financieras. Es extremadamente raro, que por culpa de un banco u otra institución financiera, que los clientes se incluyan en las listas de morosos por error. Si te encuentras en una situación así, será mucho más fácil restaurar tu reputación. Para hacer esto, debes proporcionar documentos que confirmen el cierre oportuno del préstamo.

A pesar de la actitud sesgada de las instituciones financieras hacia los deudores, puedes cuestionar tu historial crediticio, por ejemplo, si estás seguro de una coincidencia. Para ello, deberás presentar una solicitud en la que se indicarán los datos que deseas modificar. Después de eso, el documento se envía a una oficina especial para su consideración. Los empleados de la oficina revisan cuidadosamente la información proporcionada y toman una decisión. Si resulta positivo, el cliente queda automáticamente privado del estado de "no pagador", después de lo cual puede volver a utilizar los servicios de los bancos en su totalidad y solicitar préstamos.

Como hemos mencionado anteriormente, la forma más segura y rápida de corregir un historial crediticio son los préstamos emitidos y cancelados en su totalidad (por ejemplo, en ferreterías, al usar una tarjeta de crédito, microcréditos, etc.). Cada nueva entrada positiva en el expediente testificará a tu favor.

Por regla general, los bancos estudian el historial crediticio de los últimos dos años. Si durante este tiempo tu has demostrado ser un cliente responsable y confiable, entonces las instituciones financieras ciertamente reconsiderarán tu actitud hacia tu reputación financiera y te ofrecerán términos de cooperación favorables.